Новости о банковской деятельности

Бывшие работники Россельхозбанка похитили 1,2 миллиарда рублей

   Масштабную аферу вскрыли сотрудники Главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России в ОАО "Россельхозбанк". Оказалось, что бывшие работники этой организации вместе с руководителями некоторых коммерческих организаций сумели похитить свыше 1,2 миллиарда рублей.
В пресс-службе МВД России сообщили, что еще в 2009 году аферисты обеспечили целевое кредитование банком аффилированных предприятий ОАО АПК "ОГО". Всего на закупку сельхозсырья и техники было выделено более 1,2 миллиарда рублей. А затем эти деньги путем заключения фиктивных агентских договоров оказались выведены из-под контроля кредитора и агропромышленной компании. При этом предприятия-заемщики, чьи активы являлись залоговым имуществом, объявлены банкротами. То есть, по сути, банк купил не сырье и нужные крестьянам и фермерам машины, а воздух. Деньги, разумеется, присвоили себе участники схемы.
 
  Известно, что в Новосибирской области есть два предприятия, аффилированных группе "ОГО" - "Новосибирскхлебопродукт" / НХП/ и его дочернее предприятие "Новосибирский мелькомбинат №1" /НМК/. По материалам Арбитражного суда Новосибирской области, в августе 2009 года НМК занял в "Россельхозбанке" 1,2 миллиарда рублей под поручительство входящих в агрохолдинг "ОГО" "Новосибирскхлебопродукта" и "Шекснинского комбината хлебопродуктов" /Вологодская область/. Вернуть деньги заемщик должен был до июля 2012 года. В залог банку было передано имущество мелькомбината - все его производственные площадки с земельными участками под ними. Однако вернуть кредит мелькомбинат не смог. И в декабре 2012 года новосибирский арбитраж удовлетворил иск "Россельхозбанка" к мелькомбинату и его поручителям на 1,2 миллиарда рублей. Апелляционная инстанция решение суда поддержала. Вот тогда аферисты и достали свой "козырь" - оба предприятия в апреле 2013 года инициировали процедуры собственного банкротства. Арбитражный суд Новосибирской области в ноябре ввел процедуры внешнего управления на "Новосибирскхлебопродукте" сроком на 1 год, на мелькомбинате сроком на шесть месяцев - до середины мая 2014 года.
Возбуждено уголовное дело по статье "Мошенничество в особо крупном размере", которое расследуется Следственным департаментом МВД России.


 hwww

 

С приходом Эльвиры Набиуллиной инспекторы регулятора стали чаще наведываться в банки без предупреждения

  «Известия» проанализировали информацию о проверках кредитных организаций Банком России в 2013 году. Последняя проверка, сообщение о которой было опубликовано, датирована 20 декабря. Всего в текущем году Банк России провел 888 проверок кредитных организаций, из них 464 были проведены в первом полугодии и 424 — во втором.  
  Как показал анализ, в январе–июне 72% проверок ЦБ были плановыми, а 28% — внеплановыми. Во втором полугодии доля незапланированных проверок существенно выросла — до 36%.
Эксперты связывают увеличение доли внеплановых проверок во втором полугодии с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной. В конце июня она сменила на этой должности своего предшественника Сергея Игнатьева. Новая глава ЦБ сразу начала борьбу с недобросовестными банками, следствием которой стали многочисленные отзывы лицензий во втором полугодии, в том числе и у таких крупных игроков, как Мастер-банк, Инвестбанк, банк «Пушкино». Общее количество банков, лишенных лицензий, за срок пребывания на посту главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной уже достигло 25.
  По словам предправления СДМ-банка Максима Солнцева, увеличение доли внеплановых проверок связано с тем, что Центробанк реализует политику по усилению надзора.
— Вопрос о качестве активов кредитных организаций ставится регулятором все более жестко в последнее время. ЦБ также обеспокоен тем, что многие банки финансируют проекты учредителей, — указывает Солнцев. — Кредитные организации в ходе внеплановых визитов представителей ЦБ должны быть готовы оперативно предоставить документы, в том числе отражающие финансовое состояние того или иного заемщика.
Управляющий по стратегическому планированию Промсвязьбанка Сергей Наркевич указывает, что часто внеплановые проверки проводятся  в кредитных организациях при возникновении проблем с финансовым состоянием, ведь тогда встает вопрос о способности банка исполнять обязательства перед клиентами и партнерами.
По словам начальника аналитического управления Национального рейтингового агентства (НРА) Карины Артемьевой, среди наиболее частых результатов проверок можно назвать предписание по доформированию резервов, реклассификации тех или иных активов с последующим же доформированием резервов, ограничение на прием депозитов физических лиц и операций.
— Если предписание по дорезервированию может вылиться в получение банком убытка за период, снижение капитала, снижение нормативов (или даже нарушение), то запрет на привлечение средств физлиц может привести в том числе к полному пересмотру банком своей стратегии развития, — подчеркивает Артемьева. — Банк будет вынужден перестраивать пассивную базу, закрывать отделения, ранее открытые как раз с целью широкого розничного привлечения и обслуживания.
Стоит отметить, что по сравнению с прошлым годом общее число проверок сократилось на 12% (с 1018 проверок в 2012 году до 888 за прошедший период 2013-го). Однако такое сокращение отнюдь не признак снижения бдительности регулятора. Оно объясняется изменением самой инспекционной системы Банка России.
Как недавно поясняла на закрытой встрече с руководителями банков заместитель руководителя Главной инспекции кредитных организаций ЦБ (ГИКО) Елена Сенченко (текст выступления есть в распоряжении «Известий»), сокращение общего числа проверок кредитных организаций связано с централизацией инспекционной системы, которая завершилась в начале 2013 года. ЦБ упразднил инспекционные подразделения в территориальных управлениях, все инспекторы переподчинены центральному аппарату. Из цепочки выпало одно звено — инспекционные подразделения территориальных учреждений регулятора. По словам Сенченко, в рабочей группе Банка России, которая последнее время участвует в проверках, — не более 15 человек. Более многочисленный состав группы участвует не более чем в 4% инспекционных проверок.
Регулятор осуществляет проверки на основании инструкции Банка России № 108-И от 1 декабря 2003 года «Об организации инспекционной деятельности ЦБ РФ». В соответствии с этим документом ЦБ осуществляет комплексные и тематические проверки банков. Первая из них проводится по всем основным направлениям деятельности кредитной организации за определенный период времени. Тематическая проверка — по отдельным направлениям деятельности или видам операций и других сделок банка (его филиала). Плановые проверки ЦБ проводит в соответствии со сводным планом, который формируется подразделениями регулятора. Внеплановая проверка, в свою очередь, осуществляется исходя из имеющихся на то оснований. К ним относятся: наличие данных о нарушении банком российского законодательства, а также нормативных актов ЦБ; существенное изменение финансового состояния, в том числе наличие оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства; выявление фактов, свидетельствующих о возможной недостоверности отчетности игрока.

Фото: Александр Матвеев


izvestia

 

Владелец Межпромбанка объявлен в розыск

  Владелец обанкротившегося Межпромбанка, бывший сенатор от Тувы Сергей Пугачев объявлен в розыск. Об этом 26 декабря пишет «Коммерсантъ» со ссылкой источники, знакомые с ситуацией. По информации издания, неделю назад Пугачев был заочно арестован Басманным судом Москвы сроком на два месяца по ходатайству.

 Следственного комитета РФ. После этого СКР объявил бывшего сенатора в федеральный розыск. Когда выяснилось, что Пугачев находится за пределами России, был инициирован процесс объявления в международный розыск.

 В СКР не уточнили, в чем именно обвиняется Пугачев. По данным источников «Коммерсанта», его могут обвинять в мошенничестве в особо крупном размере (часть 4 статьи 159 УК). Источники также сообщили, что следствие может подозревать Пугачева в выдаче кредитов на 900 миллионов долларов компаниям в Люксембурге, связанным со структурами бенефициара банка. При этом руководство банка выводило за пределы России средства, полученные от Банка России в качестве беззалоговых кредитов — в общей сложности Межпромбанк получил более 40 миллиардов рублей.

  Ранее, 9 декабря, Агентство по страхованию вкладов предъявило Пугачеву претензии на 68,5 миллиарда рублей за вывод денег из Межпромбанка. Также иск был предъявлен трем топ-менеджерам учреждения. Общая сумма претензий составила 75,7 миллиарда рублей. Согласно поданному в суд заявлению, причиной банкротства банка стало расторжение договоров о залогах по кредитам на указанную сумму, сделанное по указанию Пугачева.

  Центробанк отозвал лицензию у Межпромбанка, который входил в топ-30 крупнейших российских финорганизаций по объему активов, в октябре 2010 года. Это произошло после того, как финорганизация оказалась не в состоянии расплатиться по выданным регулятором кредитам и по еврооблигациям. Месяц спустя банк был признан банкротом.

  Позже по факту банкротства организации было возбуждено уголовное дело. Однако имя Сергея Пугачева не называлось среди фигурантов дела: как пишет «Коммерсантъ», формально он не является владельцем банка, хотя и считается его реальным бенефициаром.
lenta

 Банки предпринимают шаги по уменьшению объема просрочки за счет продажи части долговых портфелей и проведения специальных акций
В 2013 г. просроченная задолженность по розничным банковским кредитам росла значительно более высокими темпами, чем в предыдущие три года. По данным ЦБ, на 1 декабря она достигла 440 млрд руб., прирост с начала года — 40,6%, говорится в обзоре ЦБ по финансовой стабильности. Россияне стали тратить на обслуживание кредитов треть своих доходов, следует из обзора.
  По прогнозам Национальной службы взыскания, за весь 2013 год просрочка по кредитам физическим лицам (по всем видам с учетом ипотеки) составит примерно 435 млрд руб. (рост на 39%), говорит старший вице-президент компании Сергей Шпетер. По его оценкам, за декабрь просроченная задолженность немного сократится: «В декабре должники активно погашают свою задолженность, в основном по кредитным картам. За счет премиальных и бонусных выплат многие возвращаются в график платежей». У «Секвойя кредит консолидейшн» прогнозы пессимистичнее. «Мы ожидаем, что к концу 2013 г. кредиты физическим лицам достигнут 10 трлн руб., просроченная задолженность составит порядка 460,4 млрд руб.», — говорит заместитель гендиректора агентства Елена Терехова. По итогам 2013 г. просрочка составит не более 450 млрд руб., считает директор департамента Первого коллекторского бюро (ПКБ) Николай Довгий, добавляя, что это оптимистический прогноз.
Банки предпринимают шаги по уменьшению объема просрочки за счет продажи части долговых портфелей и проведения специальных акций, предлагающих реструктуризацию долга на более мягких условиях, рассуждает Шпетер. Руководитель коммерческой службы ПКБ Александр Капустин обращает внимание почти на двукратный рост объемов продажи долгов в 2013 г.: сейчас на продажу выставлено более 200 млрд руб. долгов. С другой стороны, отмечает Терехова, темпы роста кредитования в этом году упали до самых низких значений за последние три года, если исключить кризисные 2008-2010 годы (по итогам 2011 г. — 37,5%, 2012 г. — 40%).
По мнению Шпетера, в 2014 г. темпы роста просроченной задолженности снизятся, поскольку рост кредитования в 2013 г. замедлился, а просрочка, как правило, имеет эффект отложенного спроса: «В этом году она росла благодаря инерции от выдачи кредитов в 2012 г.». Довгий ожидает роста просрочки за весь 2014 год максимум на 20% до 520-540 млрд руб. Первый вице-президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Александр Морозов считает, что темпы роста просроченной задолженности снизятся только к III-IV кварталу 2014 г. Они синхронизируются с темпами прироста портфеля розничных кредитов.
По мнению Морозова, снижение качества розничных кредитных портфелей продолжится как минимум до середины 2014 г. Шпетер ждет его улучшения с начала года: «Ужесточение норм по резервам и повышение коэффициентов риска для необеспеченных кредитов заставит банки ужесточить скоринговые процедуры, что положительно скажется на качестве портфелей».«В следующем году взыскивать будет намного сложнее, поскольку качество портфелей неуклонно снижается, пессимистична Терехова: «Это значит, что коллекторам и банкам придется тратить больше средств на взыскание долгов».


vedomosti

 

Банки передали коллекторам почти половину всей просрочки по кредитам.


   Если темпы роста закредитованности граждан сохранятся, то уже в 2015 году будут массовые дефолты, предрекают эксперты


 Фото: Динар Шакиров

  Объем просрочки по банковским кредитам, переданной в работу коллекторским агентствам, по итогам 2013 года составит 185 млрд рублей против 160 млрд рублей по итогам 2012 года. Об этом говорится в исследовании коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» (есть в распоряжении «Известий»). В прошлом году рынок взыскания плохих долгов рос медленнее. В 2012-м объем просроченной задолженности в работе коллекторов увеличился на 20,5 млрд рублей.
Как указано в исследовании агентства, 78% банковской просрочки сейчас приходится на потребительские ссуды (в том числе кредитные карты и кредиты наличными), 14% — на автокредиты, 3% — на ипотеку. В 2012 году на потребкредиты приходилось 75%, на автоссуды — 8–10%. Соотношение продуктов внутри передаваемых долгов вполне предсказуемое. Наибольший уровень дефолтности характерен для необеспеченных займов, наименьший — для ипотеки и автокредитов, поскольку такие ссуды выдаются под залог квартиры и автомобиля соответственно.
В «Секвойе» отмечают, что одновременно с ростом просроченной задолженности растет и закредитованность заемщиков. Это выражается как в увеличении суммы кредита, так и в росте количества кредитов на одного заемщика. Так, если в 2011 году средний заемщик имел один или максимум два кредита, то сейчас на одного заемщика приходится 3–5 действующих кредитов. Это приводит к тому, что доля ежемесячного дохода заемщика, которую он отдает на погашение кредитной задолженности, достигает 45%, что существенно повышает для такого клиента риск выхода        на    просрочку.
По данным Центробанка, объем просроченной задолженности населения по кредитам в настоящее время составляет 435 млрд рублей. То есть кредитные организации в этом году продали профессиональным взыскателям почти половину всей просрочки. При этом растет «свежесть» продаваемых коллекторам портфелей, обращает внимание предправления банка «Интеркоммерц» Елена Речкалова: ранее в основном банки передавали коллекторам кредиты, срок просрочки которых начинался от 90 дней, а сейчас — от 30 дней.
— Кредитные организации начали более активно избавляться от плохих долгов из-за ужесточения требований регулятора, который пытается охладить рост необеспеченных кредитов, чтобы снизить риски системы и долговую нагрузку на население, — считает замруководителя отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Михаил Доронкин.
За текущий год ЦБ уже дважды принял для этого меры. С 1 марта 2013 года Банк России вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию, таким образом выведя из оборота банков значительные суммы. А с 1 июля были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками. Более того, в начале сентября зампред ЦБ Михаил Сухов указал, что в 2014-м регулятор повысит коэффициенты риска по необеспеченным потребссудам в расчете достаточности капитала до трех раз по кредитам с высокими ставками.
— Меры ЦБ заставят банки активнее избавляться от розничных плохих долгов, — считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий. — Ведь эти токсичные активы будут создавать чрезмерную нагрузку на капитал и способствовать чрезмерному снижению норматива достаточности капитала Н1. Следствие закручивания гаек — выдавливание плохих долгов        из    банков.
Как указывает замгендиректора по продажам и маркетингу «Секвойи» Елена Терехова, рост рынка просроченной задолженности в 2014 году составит 10–15%.
Впрочем, по мнению президента страны Владимира Путина, уровень закредитованности россиян не угрожает российской финансовой системе. Об этом глава государства заявил, выступая 5 декабря на конференции «Общероссийского народного фронта».
   Как отмечает начальник управления по работе с проблемными активами банка «Стройкредит» Марат Иксанов, до сих пор значительное количество россиян кредитами не пользуется принципиально, несмотря на то что без проблем могли бы получить и обслуживать их. Эта часть граждан фактом своего существования снижает общую долю кредитной нагрузки на душу населения и делает ее некритичной, указывает Иксанов.
— В среднем один должник имеет более одного проблемного кредита, средний показатель составляет 1,3, а максимальный — 17 просроченных займов разным банкам, — возражает Терехова из «Секвойи». — Если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, то уже в 2015 году мы можем оказаться в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам.
В этом году банковские долги заняли 85% в портфелях коллекторов. По 5% пришлось на долги за жилищно-коммунальные услуги и просрочку по займам микрофинансовых организаций, 2% — на долги    за    телекоммуникационные    услуги.


izvestia

 

  Минэкономразвития хочет запретить кредиторам "досаждать гражданам".


    Минэкономразвития предложило серьезно ограничить возможности по взысканию просроченных розничных долгов, сообщает газета "Коммерсант" со ссылкой на разработанные в министерстве поправки ко второму чтению законопроекта "О потребительском кредитовании".
Поправки предлагают ввести санкции за нарушение прав заемщиков, о которых до сих пор речи не шло. Предполагается, что должностные лица банков либо коллекторов (если работа с просрочкой отдана банком на аутсорсинг) заплатят от 5 тыс. до 10 тыс. рублей, руководители - от 10 тыс. до 20 тыс. рублей, юридические лица - до 100 тыс. рублей. Если штрафы не урезонят взыскателей, то им грозит административное приостановление деятельности на срок до 90 суток.
   Сейчас приостановление деятельности грозит юридическим лицам только при угрозе жизни и здоровья людей, опасности возникновения эпидемий, техногенных катастроф или вреда окружающей среде. Минэкономразвития же предлагает ввести аналогичное наказание для банков и коллекторских агентств за излишнюю настойчивость в истребовании долга по кредиту с заемщика, например, телефонные звонки.
Неплательщику же будет предоставлено право потребовать прекратить "непосредственное взаимодействие" с ним - личные встречи или телефонные переговоры. В такой ситуации взыскателю останется общаться с ним по почте и посредством SMS - не чаще чем два раза в сутки и строго в дневное время.
  Предлагаемая мера особенно возмущает банкиров, уже назвавших ее "слишком жестокой".
Выбор при обсуждении этого предложения властям придется делать между растущим числом жалоб на банки и коллекторов со стороны банковских заемщиков и риском ухудшения их платежной дисциплины, отмечает газета.

    Результатом принятия поправок станет резкое ухудшение платежной дисциплины розничных заемщиков, а потребительское кредитование, темпы которого банки наращивают в последние месяцы, может стать для них опасным бизнесом.
Напомним, по данным на начало  этого года, объем просроченной задолженности физических лиц по банковским кредитам в РФ достиг 343,5 млрд рублей. За квартал этот показатель вырос на 9,9%. По итогам 2012 банки увеличили штрафы примерно в 1,5 раза.
Банк «Хоум Кредит» обязали рассказать правду о процентах
В деятельности одного из крупнейших участников рынка экспресс-кредитования – банка «Хоум Кредит энд Финанс» – выявили нарушения прав потребителей. Решение об этом принял Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Плановую проверку кредитной организации проводило управление Роспотребнадзора по Ленинградской области. По ее итогам чиновники пришли к выводу, что банк не доводил до заемщиков информацию о полной стоимости кредита, которая превышала 67 процентов годовых, незаконно взимал комиссию и взял на себя право произвольно менять тарифы, передавать сведения о клиенте иным лицам (в том числе коллекторским агентствам) и ряд других нарушений. Кредитной организации было выдано предписание, которое она оспорила в арбитражном суде.

   Но служители Фемиды отвергли доводы юристов банка и подтвердили все выявленные чиновниками нарушения прав потребителей. Ведь в самой заявке на получение кредита отсутствовали условия договора, с которыми заемщик сам должен был ознакомиться на сайте или иным образом. Обладателям кредитных карт предлагалась ставка 44,9 процента годовых, тогда как реальная (полная) стоимость кредита с учетом страхования достигала 67,44 процента, но эта информация клиентам не предоставлялась. «При заключении кредитных договоров с потребителями клиентам вручаются графики погашения кредитов в форме овердрафта, имеющие приблизительный общий характер, а не рассчитанные по каждому конкретному договору с согласованным лимитом овердрафта», – констатировал суд.
  Также незаконной арбитраж счел норму о возможности банка в одностороннем порядке менять тарифы и условия договора и обязывающую клиента не реже одного раза в десять дней проверять информацию на сайте или на информационных стендах в офисах кредитной организации. Неправомерно банк списывал с заемщиков и ежемесячную комиссию по обслуживанию лимита овердрафта, которая, согласно судебному решению, должна включаться в начисляемые за пользование кредита проценты. Ущемляющей права потребителей арбитраж признал норму о возможности передачи их персональных данных третьим лицам, в том числе в целях взыскания задолженности.
  В то же время суд отверг претензии инспекторов Роспотребнадзора, связанные с нарушением банком санитарных правил. В частности, чиновники требовали обязать всех сотрудников кредитной организации проходить медосмотры, так как они якобы более половины трудового дня работают за компьютерами. Но доказать это санитарному ведомству не удалось.
  В пресс-службе банка заявили о категорическом несогласии с принятым судебным решением и намерении обратиться в апелляционную инстанцию.